欧委会加强反洗钱和反恐融资立法

保加利亚《economy.bg》7月22日报道，欧委会提出了一揽子立法提案，以加强欧盟反洗钱和反恐融资立法，提案还包括加密货币政策的变化。目前，欧盟反洗钱和反恐融资立法仅涵盖某些类别的加密货币，该提案一旦通过，法律规范将涵盖所有加密货币领域，所有服务提供商将有义务对其客户进行全面审查。提案将确保加密货币流通的完全可追溯性，以便防止和披露它们可能用于洗钱或恐怖主义融资，匿名投资加密货币将被禁止。

    该一揽子计划还包括建立新的欧盟反洗钱机构，这是欧盟保护公民和金融体系免受洗钱和恐怖主义融资的承诺的一部分，目的是加强对可疑交易和活动的检测，堵死犯罪分子利用金融系统洗白非法收益或资助恐怖活动的监管漏洞。

    考虑到虚拟货币、单一市场内更加一体化的资金流动、恐怖组织的全球性等因素给监管带来的新挑战，欧委会大幅完善了有关立法。这些修正将有助于建立更加完整的监管框架，有助于各经济实体、尤其是从事跨境贸易的实体遵守有关打击洗钱和恐怖主义融资的法规。包括四项立法提案：

    1.建立新的机构，打击洗钱和恐怖主义融资；

    2.制定打击洗钱和恐怖融资的法规，包括对客户和受益人的全面审查措施；

    3.用《欧盟反洗钱第六号指令草案》取代的《欧盟反洗钱第五号指令草案》（EU）2015/849；

    4.修订2015年汇款法规（Regulation (EU) 2015/847）以跟踪加密货币的流通。

    该提案的核心是建立一个新的欧盟机构，以转变欧盟对打击洗钱和恐怖主义融资的监管，该机构将成为欧盟中央协调机构，加强各成员国金融情报机构之间的合作，以确保私营企业遵守欧盟法律。该机构还将协助金融情报机构提高分析非法资金流动的能力，并使金融情报成为执法的主要依据。主要职责包括：

    • 在通用监管方法和严格监管标准相结合的基础上，建立欧盟统一监管体系，打击洗钱和恐怖主义融资；

    • 对一些运营风险最高的金融机构实施直接监管，或根据需要立即采取行动以抵消风险；

    • 监督和协调各国金融实体、非金融实体监管机构的工作；

    • 协助、协调各国金融情报机构的合作及联合研判，以更准确地识别跨境非法资金流动。

    欧盟将进一步完善打击洗钱和恐怖主义融资领域的法规，例如加入对客户和受益人全面尽职调查、监管机构和金融情报机构权责进行更详细的阐述；各国银行账户登记系统将相互关联，提高金融情报机构获取银行账户信息的效率，并严格按照（EU）2019/1153号指令中关于财务信息交换的有关要求，向执法机构开放对该系统的访问权限，加快跨境案件金融调查和涉案资产追回。

    大额现金支付是犯罪分子洗钱的一种简便手段，因为开展调查非常困难。因此，欧委会提议将欧盟范围内的大额现金支付上限设为10000欧元，这一限额足够高，不会影响欧元作为法定货币的正常流通。约三分之二的欧盟成员国已经提出了现金支付限额，但额度不一，针对限额低于10000欧元的国家，其自定标准将继续有效。